UPPSC 2022 प्रारंभिक प्रश्नपत्र-I · प्रश्न 90 / 150

सही उत्तर — (a) अग्रणी बैंकिंग योजना। वित्तीय-समावेशन के सन्दर्भ में L.B.S. लीड बैंक स्कीम (Lead Bank Scheme) है — और यह नोट करना उचित है कि आधिकारिक नाम 'Lead Bank Scheme' है, जिसे प्रश्न-वाक्य में 'अग्रणी बैंकिंग योजना' के रूप में हिन्दी में दिया गया है; प्रश्नपत्र का शब्द-चयन एक चूक है, कोई अलग कार्यक्रम नहीं। इस योजना के पीछे का विचार वही है जिसे अर्थशास्त्री 'क्षेत्र दृष्टिकोण' (area approach) कहते हैं: हर बैंक को हर जगह प्रतिस्पर्धा करने व कहीं भी विशेष रूप से सेवा न देने के लिए छोड़ने के बजाय, देश के हर ज़िले को एक नामित 'लीड बैंक' सौंपा जाता है, जो उस पूरे ज़िले के ऋण-विकास की ज़िम्मेदारी लेता है। लीड बैंक ज़िले के संसाधनों व ऋण-अन्तरालों का सर्वेक्षण करता है, ज़िला ऋण योजना तैयार करता है, तथा उस संस्थागत तन्त्र को बुलाता है — ज़िला परामर्शदात्री समिति व ज़िला-स्तरीय समीक्षा समिति — जिसके माध्यम से वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, ज़िला प्रशासन व सरकारी विभाग अपने ऋण-कार्य का समन्वय करते हैं। इस योजना की तिथि परम्परागत रूप से 1969 मानी जाती है, वह वर्ष जब सरकार ने चौदह प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया, और मानक विवरण इसे उस वर्ष गाडगिल के अन्तर्गत राष्ट्रीय ऋण परिषद के एक अध्ययन समूह तथा नरीमन के अन्तर्गत एक बैंकर-समिति द्वारा सुझाये गये 'क्षेत्र दृष्टिकोण' से जोड़ते हैं; यह कार्ड इस श्रेय को परम्परागत के रूप में झण्डी दिखाता है, स्वतन्त्र रूप से पुष्ट के रूप में नहीं, क्योंकि इस प्रविष्टि के लिए मूल रिज़र्व बैंक पृष्ठ सत्यापित नहीं किया जा सका। रिज़र्व बैंक ने समय-समय पर इस योजना की समीक्षा की है, सबसे उल्लेखनीय रूप से 2009 में उषा थोराट के अधीन एक उच्च-स्तरीय समिति के माध्यम से।

• (b)ऋण बैंकिंग योजना — भारतीय बैंकिंग में इस नाम का कोई कार्यक्रम नहीं है। यह 'अग्रणी' (Lead) को 'ऋण' (Loan) से बदलकर बनाई गई एक विश्वसनीय-सी प्रतीत होने वाली रचना है, और यही ठीक वह चीज़ है जो यह प्रश्न परख रहा है — क्या आप वास्तविक विस्तार जानते हैं या बैंकिंग-जैसे शब्दों से इसे फिर से बना रहे हैं।
• (c)अग्रणी विभक्ति प्रणाली — यह कोई वित्तीय शब्द ही नहीं है। यह किसी यान्त्रिक या अभियान्त्रिकी वाक्यांश जैसा पढ़ता है और वित्तीय समावेशन पर एक प्रश्न में इसका कोई स्थान नहीं है; यह केवल चौथे स्थान को भरने के लिए इस समुच्चय में है।
• (d)ऋण बैंकिंग प्रणाली — एक और गढ़ा हुआ विस्तार, और विकल्प (b) के सबसे निकट — 'ऋण बैंकिंग' भारत में बैंकिंग की कोई मान्यता-प्राप्त श्रेणी नहीं है। प्रश्नपत्र जो अन्तर खींच रहा है वह एक वास्तविक योजना के बीच है जिसका ज़िला-स्तरीय संस्थागत तन्त्र है, और तीन वाक्यांशों के बीच जो केवल आधिकारिक-सी लगती हैं।

वित्तीय समावेशन का अर्थ है उन लोगों व स्थानों तक बैंकिंग सेवाएँ पहुँचाना जिन्हें वाणिज्यिक बैंकिंग तन्त्र अन्यथा छोड़ देता, और भारत ने इसे किसी एक योजना के बजाय संरचनात्मक हस्तक्षेपों की एक लम्बी श्रृंखला के माध्यम से आगे बढ़ाया है। लीड बैंक स्कीम सबसे प्रारम्भिक व सबसे टिकाऊ में से एक है: यह एक नामित बैंक को एक नामित ज़िले के लिए उत्तरदायी बनाती है, जो एक फैले हुए राष्ट्रीय उद्देश्य को एक सौंपने-योग्य स्थानीय ज़िम्मेदारी में बदल देती है। वही 1969-से-आगे का तर्क प्राथमिकता-क्षेत्र ऋण लक्ष्यों, 1975 से स्थापित क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, तथा शाखा-लाइसेंसिंग नियमों को जन्म देता है जो बैंकों को ग्रामीण शाखाएँ खोलने के लिए बाध्य करते थे। बाद के उपकरण — बैंकिंग प्रतिनिधि (business correspondents), नो-फ़्रिल्स तथा बाद में जन धन खाते, भुगतान बैंक व लघु वित्त बैंक — पहुँच के पक्ष पर काम करते हैं, संस्थागत-उत्तरदायित्व के पक्ष पर नहीं, परन्तु उनका समन्वय उन्हीं ज़िला व राज्य-स्तरीय मंचों के माध्यम से होता है जिन्हें लीड बैंक स्कीम ने बनाया।

संक्षिप्ताक्षर-प्रश्न कार्यक्रम को जानकर हल होते हैं, अक्षरों को डीकोड करके नहीं, क्योंकि एक अच्छी तरह बनाया गया प्रश्न उसी शब्दावली से बने तीन निकट-भ्रामक विस्तार देता है। यहाँ विभेदक 'अग्रणी' (Lead) बनाम 'ऋण' (Loan) है: केवल 'अग्रणी' एक वास्तविक योजना देता है, और यह इसलिए देता है क्योंकि जिस बैंक की बात हो रही है वह ज़िले का नेतृत्व करता है, केवल उसमें ऋण नहीं देता। यदि विस्तार याद न आये, तो प्रश्न-वाक्य के 'वित्तीय समावेशन हेतु' वाक्यांश से तर्क करें — उत्तर एक समन्वयकारी या पहुँच-तन्त्र होना चाहिए, और 'अग्रणी विभक्ति प्रणाली' कोई वित्तीय वाक्यांश है ही नहीं। परीक्षा के उद्देश्य से, लीड बैंक स्कीम को इसके उपकरणों के साथ एक साथ रखें: लीड बैंक, ज़िला ऋण योजना, तथा ज़िला-स्तरीय परामर्शदात्री व समीक्षा समितियाँ।

• वित्तीय-समावेशन सन्दर्भ में L.B.S. भारतीय रिज़र्व बैंक की लीड बैंक स्कीम (Lead Bank Scheme) है; विकल्प का 'ऋण बैंकिंग' आदि गढ़े हुए विस्तार हैं।
• इस योजना के अन्तर्गत हर ज़िले को एक नामित लीड बैंक सौंपा जाता है, जो उस ज़िले में कार्यरत सभी बैंकों व ऋण-संस्थाओं के ऋण-प्रयास का समन्वय करता है।
• लीड बैंक के उपकरण हैं ज़िला ऋण सर्वेक्षण, ज़िला ऋण योजना, तथा ज़िला परामर्शदात्री समिति व ज़िला-स्तरीय समीक्षा समिति।
• इस योजना की तिथि परम्परागत रूप से 1969 मानी जाती है, वह वर्ष जब चौदह प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण हुआ, तथा इसे सामान्यतः गाडगिल अध्ययन समूह व नरीमन के अधीन एक बैंकर-समिति द्वारा सुझाये गये 'क्षेत्र दृष्टिकोण' से जोड़ा जाता है — एक श्रेय जो मानक है परन्तु जिसे यहाँ स्वतन्त्र रूप से सत्यापित के बजाय परम्परागत के रूप में उद्धृत किया जाना चाहिए।
• रिज़र्व बैंक ने 2009 में उषा थोराट के अधीन एक उच्च-स्तरीय समिति के माध्यम से इस योजना की समीक्षा की।

• कार्यक्रम को याद करने के बजाय विश्वसनीय शब्दों से एक संक्षिप्ताक्षर को फिर से बनाना; 'ऋण बैंकिंग योजना' अस्तित्व में ही नहीं है
• नाम को 'अग्रणी बैंकिंग योजना' लिखना — आधिकारिक नाम लीड बैंक स्कीम है, और प्रश्नपत्र का विकल्प एक चूक है
• योजना के उद्भव को सुलभ स्रोतों के समर्थन से अधिक विश्वास के साथ किसी सटीक महीने या एक अकेली समिति से जोड़ना; 1969 की तिथि व 'क्षेत्र दृष्टिकोण' वंशावली ही सुरक्षित दावे हैं

UPPSC वित्तीय-समावेशन मदों को संक्षिप्ताक्षर-विस्तार या एक-पंक्ति 'X क्या है' स्मरण के रूप में पूछता है, निकट-भ्रामक विस्तारों को जाल के रूप में देते हुए। UPSC पूछता है कि योजना किसलिए है — लीड बैंक स्कीम का मूल उद्देश्य क्या है, या कौन-से उपाय वित्तीय समावेशन की ओर क़दम माने जाते हैं — इसलिए अक्षरों के पीछे के शब्दों के बजाय उद्देश्य व ज़िला-तन्त्र सीखें।

• अभ्यास — वास्तविक PYQ नहीं

  लीड बैंक स्कीम के अन्तर्गत, किसी ज़िले का लीड बैंक निम्नलिखित के लिए उत्तरदायी है

  • (a)ज़िला प्रशासन का एकमात्र बैंकर के रूप में कार्य करना
  • (b)ज़िला ऋण योजना तैयार करना तथा ज़िले के सभी बैंकों के ऋण-प्रयास का समन्वय करना
  • (c)ज़िले के अन्य बैंकों द्वारा लगाई जाने वाली ब्याज-दरें निर्धारित करना
  • (d)उस ज़िले में रिज़र्व बैंक की ओर से मुद्रा-नोट जारी करना

  उत्तर(b) ज़िला ऋण योजना तैयार करना तथा ज़िले के सभी बैंकों के ऋण-प्रयास का समन्वय करना — लीड बैंक नेतृत्व व समन्वय करता है; यह न तो ज़िले की बैंकिंग पर एकाधिकार रखता है और न ही अन्य बैंकों पर कोई नियामक शक्ति रखता है।

• अभ्यास — वास्तविक PYQ नहीं

  निम्नलिखित में से कौन-से भारत में वित्तीय समावेशन से सम्बद्ध उपाय हैं ? 1. लीड बैंक स्कीम 2. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक 3. बैंकिंग प्रतिनिधि मॉडल नीचे दिये गये कूट से सही उत्तर चुनिए:

  • (a)केवल 1 तथा 2
  • (b)केवल 2 तथा 3
  • (c)केवल 1 तथा 3
  • (d)1, 2 तथा 3

  उत्तर(d) 1, 2 तथा 3 — तीनों अल्प-सेवित क्षेत्रों व जनसंख्या तक बैंकिंग विस्तृत करते हैं, क्रमशः ज़िला-उत्तरदायित्व सौंपकर, ग्रामीण-केन्द्रित बैंक बनाकर, तथा बैंकिंग सेवाओं को शाखा से आगे ले जाकर।