प्रधानमंत्री मुद्रा (MUDRA) योजना के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए : 1. वितरित ऋण का औसत टिकट परिमाण (साइज़), वित्त वर्ष 2016 और वित्त वर्ष 2025 के बीच बढ़कर दोगुने से भी अधिक हो गया है । 2. 2015 में इसके प्रारंभ के समय से, महाराष्ट्र ने राज्यों में सबसे अधिक वितरण दर्ज किया है । उपर्युक्त कथनों में से कौन-सा/से सही है/हैं ?

सही उत्तर — A, (a) केवल 1।

कथन 1 सही है। योजना के पहले दशक का सरकारी लेखा-जोखा दर्ज करता है कि प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत दिए गए ऋणों का औसत टिकट परिमाण 2015-16 के लगभग 38 हज़ार रुपये से बढ़कर 2022-23 में लगभग 72 हज़ार रुपये और फिर 2024-25 में लगभग 1 लाख 2 हज़ार रुपये हो गया — जिसे वह दस वर्षों में लगभग तीन गुना होना बताता है। 38 हज़ार से 1 लाख 2 हज़ार तक की वृद्धि लगभग दो और दो-तिहाई गुना है, इसलिए ऋण का आकार दोगुने से अधिक हुआ, और कथन यही दावा करता है। ध्यान दीजिए कि कथन स्वयं अभिलेख से कमज़ोर दावा कर रहा है, और जो दावा प्रमाण के भीतर आराम से बैठता हो उसे स्वीकार किया जाना चाहिए।

कथन 2 सही नहीं है। 2015 में योजना के आरंभ से अब तक राज्यों में सर्वाधिक वितरण महाराष्ट्र ने नहीं, तमिलनाडु ने दर्ज किया है। 28 फ़रवरी 2025 की स्थिति के अनुसार आँकड़े इस प्रकार थे: तमिलनाडु लगभग 3,23,648 करोड़ रुपये, उत्तर प्रदेश लगभग 3,14,361 करोड़ रुपये, कर्नाटक लगभग 3,02,146 करोड़ रुपये, फिर पश्चिम बंगाल लगभग 2,82,323 करोड़ रुपये और बिहार लगभग 2,81,943 करोड़ रुपये। महाराष्ट्र छठे स्थान पर है, लगभग 2,74,402 करोड़ रुपये के साथ। संघ राज्यक्षेत्रों में जम्मू और कश्मीर सबसे आगे है, लगभग 45,816 करोड़ रुपये के साथ।

कथन 2 की भूल विश्वसनीय भूल है, क्योंकि महाराष्ट्र बहुत से आर्थिक संकेतकों में आगे रहता है और सबसे बड़ी राज्य-अर्थव्यवस्थाओं में है। ठीक इसीलिए यह जान लेना काम का है कि इस विशेष तालिका का अग्रणी कोई और है: मुद्रा का वितरण वहाँ अधिक होता है जहाँ सूक्ष्म और लघु उद्यमों का घनत्व अधिक है और जहाँ उन्हें ऋण देने वाली बैंक शाखाएँ अधिक हैं — और इस माप पर दक्षिण तथा पूर्व के राज्य उससे कहीं आगे रहे हैं जितना राज्य घरेलू उत्पाद के क्रम से अनुमान लगाया जाता।

एक कथन सही और एक ग़लत होने से उत्तर (a) बनता है।

अन्य विकल्प क्यों गलत हैं

• (b)केवल 2 — यह महाराष्ट्र वाला दावा स्वीकार करता है और ऋण के आकार में हुई वृद्धि अस्वीकार कर देता है। दोनों आधे ग़लत हैं। योजना के आरंभ से अब तक वितरण में अग्रणी राज्य तमिलनाडु है, उसके बाद उत्तर प्रदेश और कर्नाटक, और महाराष्ट्र छठे स्थान पर — पश्चिम बंगाल तथा बिहार से भी पीछे; और औसत टिकट परिमाण 2015-16 के लगभग 38 हज़ार रुपये से बढ़कर 2024-25 में लगभग 1 लाख 2 हज़ार रुपये हुआ है, जो दोगुने से काफ़ी आगे है। यह विकल्प चुनने वाला अभ्यर्थी प्रायः वितरण के आँकड़ों से नहीं, महाराष्ट्र की अर्थव्यवस्था के आकार से तर्क कर रहा होता है, और वृद्धि के आँकड़े पर इसलिए संदेह कर रहा होता है कि वह सुनने में बड़ा लगता है।
• (c)1 और 2 दोनों — यह दोनों कथन स्वीकार करता है, और यह उस अभ्यर्थी का स्वाभाविक चुनाव है जो जानता है कि ऋण का आकार तेज़ी से बढ़ा है और मान लेता है कि सबसे बड़े औद्योगिक राज्य को ही वितरण की तालिका में आगे होना चाहिए। इस तर्क का पहला आधा ठीक है और दूसरा नहीं। इस योजना में राज्यों का क्रम इस बात से बनता है कि सूक्ष्म और लघु उधारकर्ता कहाँ हैं और कौन-से बैंक उन्हें ऋण दे रहे हैं; तमिलनाडु उसमें अग्रणी रहा है और महाराष्ट्र छठे स्थान पर — उत्तर प्रदेश, कर्नाटक, पश्चिम बंगाल और बिहार, चारों से पीछे। किसी तालिका का अग्रणी सामान्य प्रभाव से नहीं, आँकड़े से तय होता है।
• (d)न तो 1 और न ही 2 — यह दोनों कथन अस्वीकार करता है, और इस तरह महाराष्ट्र वाले दावे के साथ-साथ टिकट परिमाण वाला दावा भी गिरा देता है। टिकट परिमाण वाला दावा अच्छी तरह आधारित है और वह जानबूझकर संयत रूप में रखा गया है: सरकारी अभिलेख औसत को 2015-16 और 2024-25 के बीच लगभग तीन गुना बताता है, जबकि कथन केवल दोगुने से अधिक होने का दावा करता है। जो कथन अपने ही प्रमाण से कम कहता हो उसे अस्वीकार कर देना दो-कथन वाले प्रश्नों में अंक गँवाने का सबसे आम तरीक़ा है, और उसका उपाय यह पूछना है कि कथन प्रभावशाली है या नहीं — यह नहीं, बल्कि यह कि प्रमाण उसे ढकता है या नहीं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना अप्रैल 2015 में ग़ैर-कृषि क्षेत्र के सूक्ष्म और लघु उद्यमों को संस्थागत ऋण देने के लिए शुरू हुई, और वह सीधे ऋण देकर नहीं, बल्कि बैंकों, ग़ैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों तथा सूक्ष्म-वित्त संस्थाओं द्वारा दिए गए ऋणों का पुनर्वित्त और गारंटी करके काम करती है। मुद्रा — माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रीफ़ाइनेंस एजेंसी — भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक की अनुषंगी के रूप में बनाई गई, और योजना वित्त मंत्रालय के अंतर्गत प्रशासित होती है।

ऋण की श्रेणियाँ सबसे अधिक पूछा जाने वाला हिस्सा हैं। शिशु में पचास हज़ार रुपये तक के ऋण आते हैं; किशोर में पचास हज़ार से पाँच लाख रुपये तक; तरुण में पाँच लाख से दस लाख रुपये तक। एक और श्रेणी, जिसकी घोषणा 2024-25 के बजट में हुई और जो अक्तूबर 2024 से प्रभावी की गई, उन उधारकर्ताओं के लिए बीस लाख रुपये तक का आवरण देती है जिन्होंने पहले का तरुण ऋण चुका दिया हो।

दशक भर के ऋण-ढर्रे में इस प्रश्न का सार है। आरंभ के वर्षों में शिशु ऋणों का बोलबाला था, इसलिए औसत ऋण छोटा था; जैसे-जैसे उधारकर्ता दोबारा वित्त के लिए लौटे, बनावट किशोर और तरुण की ओर खिसकी और औसत टिकट परिमाण बढ़ा — 2015-16 के लगभग 38 हज़ार रुपये से 2024-25 में लगभग 1 लाख 2 हज़ार रुपये तक। सरकारी तौर पर इस बदलाव को केवल ऋण-आकार की मुद्रास्फीति नहीं, बल्कि इस बात का प्रमाण माना जाता है कि उधारकर्ता सूक्ष्म से लघु उद्यम की ओर बढ़ रहे हैं।

दूसरा परीक्षा-योग्य आयाम राज्यों का ढर्रा है। वितरण वहाँ केंद्रित होता है जहाँ लघु उद्यम अधिक हैं और जहाँ बैंकिंग का जाल उन तक पहुँचता है, और आरंभ से अब तक अग्रणी तमिलनाडु, उत्तर प्रदेश और कर्नाटक रहे हैं, जिनके पीछे-पीछे पश्चिम बंगाल तथा बिहार हैं और छठे स्थान पर महाराष्ट्र।

मुख्य तथ्य

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के ऋणों का औसत टिकट परिमाण 2015-16 के लगभग 38 हज़ार रुपये से बढ़कर 2022-23 में लगभग 72 हज़ार रुपये और 2024-25 में लगभग 1 लाख 2 हज़ार रुपये हुआ — दशक भर में लगभग तीन गुना।
• 28 फ़रवरी 2025 की स्थिति के अनुसार आरंभ से अब तक वितरण में अग्रणी राज्य तमिलनाडु (लगभग 3,23,648 करोड़ रुपये), फिर उत्तर प्रदेश (लगभग 3,14,361 करोड़ रुपये) और कर्नाटक (लगभग 3,02,146 करोड़ रुपये) थे; महाराष्ट्र छठे स्थान पर, लगभग 2,74,402 करोड़ रुपये के साथ।
• योजना अप्रैल 2015 में शुरू हुई और बैंकों, ग़ैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों तथा सूक्ष्म-वित्त संस्थाओं के माध्यम से चलती है; मुद्रा — भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक की अनुषंगी — पुनर्वित्त और गारंटी देती है, सीधे ऋण नहीं।
• ऋण की श्रेणियाँ — शिशु पचास हज़ार रुपये तक, किशोर पचास हज़ार से पाँच लाख रुपये, तरुण पाँच से दस लाख रुपये; अक्तूबर 2024 से पहले का तरुण ऋण चुकाने वाले उधारकर्ताओं के लिए बीस लाख रुपये तक का आवरण अलग से जोड़ा गया।
• संघ राज्यक्षेत्रों में जम्मू और कश्मीर वितरण की तालिका में सबसे आगे है, लगभग 45,816 करोड़ रुपये और लगभग 21·3 लाख ऋण खातों के साथ।
• श्रेणियों की बनावट भी बदली है — किशोर का हिस्सा वित्त वर्ष 2016 के लगभग 5·9 प्रतिशत से बढ़कर वित्त वर्ष 2025 में लगभग 44·7 प्रतिशत हुआ, और औसत ऋण-आकार की वृद्धि इसी खिसकाव से आई है।

सामान्य भ्रम

• महाराष्ट्र को अग्रणी राज्य बता देना, क्योंकि वह बहुत से दूसरे आर्थिक संकेतकों में आगे है; इस योजना में वह छठे स्थान पर है — तमिलनाडु, उत्तर प्रदेश, कर्नाटक, पश्चिम बंगाल और बिहार के पीछे।
• किसी मात्रात्मक कथन को केवल इसलिए अस्वीकार कर देना कि वह सुनने में बड़ा लगता है, जबकि कथन वास्तव में सरकारी अभिलेख से कम दावा कर रहा है।
• तरुण की दस लाख रुपये वाली सीमा को बीस लाख रुपये वाले बढ़े हुए आवरण से मिला देना; वह अक्तूबर 2024 से दोबारा उधार लेने वालों के लिए बना अलग उपबंध है।
• मुद्रा को सीधे ऋण देने वाली संस्था मान लेना; वह बैंकों तथा अन्य संस्थाओं द्वारा दिए गए ऋणों का पुनर्वित्त और गारंटी करती है।
• वित्त वर्षों को आपस में मिला देना — टिकट परिमाण के आँकड़े 2015-16, 2022-23 और 2024-25 के हैं, और एक वर्ष खिसकाने से गुणक बदल जाता है।

• practice — not a real PYQ

  मुद्रा (MUDRA) किस संस्था की पूर्ण स्वामित्व वाली अनुषंगी के रूप में गठित की गई थी ?

  • (a)भारतीय रिज़र्व बैंक
  • (b)भारतीय स्टेट बैंक
  • (c)भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक
  • (d)राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक

  उत्तर(c) भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक — मुद्रा उसकी पूर्ण स्वामित्व वाली अनुषंगी के रूप में गठित हुई और वह ऋण देने वाली संस्थाओं का पुनर्वित्त करती है, स्वयं सीधे ऋण नहीं देती।

• practice — not a real PYQ

  प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की 'किशोर' श्रेणी में ऋण की सीमा क्या है ?

  • (a)पचास हज़ार रुपये तक
  • (b)पचास हज़ार से पाँच लाख रुपये
  • (c)पाँच से दस लाख रुपये
  • (d)दस से बीस लाख रुपये

  उत्तर(b) पचास हज़ार से पाँच लाख रुपये — किशोर इसी दायरे की श्रेणी है; शिशु पचास हज़ार रुपये तक की है और तरुण पाँच से दस लाख रुपये तक की, जबकि दस से बीस लाख की नई श्रेणी केवल पहले का तरुण ऋण चुका चुके उद्यमियों के लिए है।